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降准红包在路上普惠金融定向降准外股份行将迎额外降准

2022年05月06日 蛇豆财经网

降准红包在路上:普惠金融定向降准外股份行将迎额外降准

一大波定向降准“红包”即将来袭。

3月11日国常会要求,抓紧出台普惠金融定向降准措施,并额外加大对股份制银行的降准力度,促进商业银行加大对小微企业、个体工商户贷款支持,帮助复工复产,推动降低融资成本。

在当前“三档两优”的存款准备金框架下,在今年1月1日宣布降准0.5个百分点之后,目前金融机构的平均存款准备金率是9.9%。按照“三档”分类,第一档大型银行是12.5%,第二档中型银行是10.5%,第三档主要是服务县域的农村金融机构的小型银行是7%。“两优”则是普惠金融定向降准政策和比例考核政策,即对大中型银行根据其普惠金融领域贷款进行定向降准考核,对小型银行进行新增存款一定比例用于当地考核进行准备金率优惠。

为何本次国常会提出额外给身处第二档的股份制银行发“红包”?

中国民生银行首席研究员温彬表示,股份制银行整体的体制机制相对比较灵活,客户定位以中小型企业为主,所以在当前支持实体经济发展、特别对支持中小微企业方面有独特优势。目前监管部门加大了对中小银行的资金支持力度,包括较低准备金率、增加再贷款、再贴现额度等,但股份制银行目前整体面临较大的负债压力,要更好的发挥股份行的作用,就需要加大对股份行的降准力度,为其提供长期低成本的资金,这有助于优化股份制银行的负债结构,降低整体负债成本。

相对股份制银行的专享“红包”,普惠金融定向降准可以覆盖到全部存款类金融机构。

按照惯例,定向降准考核一般都在1月或2月实施,其中,2018年和2019年均在当年1月25日实施,2015年-2017年则均在2月实施。

具体来说,普惠金融定向降准分为两档:第一档是前一年普惠金融领域贷款余额或增量占比达到1.5%的,存准率可在基准档基础上下调50个基点。第二档是前一年普惠金融领域贷款余额或增量占比达到10%的,存准率可在第一档基础上再下调100基点。

机构预计今年普惠金融定向降准考核将释放的长期资金规模在3000亿至5000亿之间。

华创证券预计,由于2019年机构在监管要求之下各行都加大了对于“小微”的信贷投放,使得较难的二档优惠达标可能有所加大,故其释放准备金规模可能相对较多,以上市银行2019年半年报数据为依据,估计本次动态考核释放的准备金规模或在3000亿附近。

光大证券则预计,存款规模排名前20位的上市银行中,将有6家银行满足提档标准,可为市场带来约5000亿增量流动性,并降低银行准备金占用带来的成本。

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